Cuando estás empezando, a menudo parece que un dólar nunca se extiende lo suficiente. Y con nuevos compromisos, como la compra de su primera casa o tener hijos, viene la responsabilidad de asegurarse de que sus seres queridos se proporcionará para financieramente, no importa lo que la vida puede traer.
Si tuviera que morir inesperadamente, seguro de vida está ahí para asegurarse de que sus seres queridos pueden mantener su nivel de vida, permanecer en su casa, enviar a sus hijos a las mismas escuelas y mantener sus planes para el futuro en el buen camino. También le da tiempo al esposo o compañero de duelo a tomar decisiones, o en algunos casos a encontrar trabajo fuera del hogar, sin preocuparse por las finanzas.
Pero los conceptos erróneos comunes a menudo impiden que las familias jóvenes compren el seguro de vida que necesitan.
Mito 1: Sólo necesito seguro de vida si soy el principal sostén de mi familia.
Si usted trae a casa el salario más grande de su hogar o uno más pequeño, su familia depende de sus ingresos para mantener su calidad de vida, y se perdería si algo le sucediera a usted. Incluso si usted no trabaja fuera de la casa, tener un seguro de vida es una opción inteligente. Los padres que permanecen en casa prestan valiosos servicios como cuidado de niños, cocina, limpieza de la casa y manejo del hogar, que pueden ser costosos para reemplazar a un cónyuge o pareja sobreviviente.
Mito 2: Si compro una póliza de seguro de vida a término y todavía descubro que todavía necesito protección cuando el término termina, siempre puedo renovar la póliza.
Las pólizas de plazo son muy populares entre muchas familias jóvenes, y por buenas razones: Normalmente ofrecen la mayor cobertura para el costo más bajo. El seguro de término proporciona protección durante un período específico de tiempo (el “término”) y puede ser ideal para personas que sienten que tienen necesidades financieras que van a desaparecer con el tiempo, como una hipoteca o la educación de un niño.
Sin embargo, muchas familias se dan cuenta de que incluso después de que los niños son crecidos y la hipoteca se paga, su necesidad de seguro continúa-para proporcionar ingresos para un cónyuge sobreviviente, eliminar las deudas, pagar impuestos, etc Debido a las primas de seguro de vida aumentan con la edad, Su política cuando el término expira puede ser muy costoso. Por otra parte, la mala salud puede hacer la renovación imposible.
Mito 3: Sólo necesito un seguro de vida a término.
Seguro de vida a término tiene sentido para muchas familias jóvenes porque su necesidad de cobertura es grande y sus presupuestos son a menudo limitados. Pero eso no significa que sea el único tipo de seguro que usted debe considerar.
Las pólizas de seguro de vida permanente proporcionan un beneficio por fallecimiento, así como otras características únicas, como la protección a lo largo de toda la vida y la capacidad de acumular valores en efectivo sobre una base de impuestos diferidos, similar a los activos en la mayoría de los planes de ahorro para la jubilación. Puede acceder a los valores en efectivo para usos importantes como la educación de un niño o una oportunidad de negocio. (Tenga en cuenta, sin embargo, que la retirada o el préstamo de fondos de su póliza reducirá su valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento si no se paga).
Si estas características le atraen, podría tener sentido comprar una póliza de largo plazo de la cantidad nominal, dándole la protección de beneficio de muerte que necesita y combinarla con una póliza permanente más pequeña. Cuando su presupuesto lo permita, puede aumentar gradualmente su cobertura de seguro permanente. Si no está seguro de cuál sería mejor para usted, puede responder a algunas preguntas sencillas sobre nuestro selector de productos.
Y recuerde, agentes de seguros y asesores están ahí para ayudarle. Pueden darle pasos a través de sus necesidades de seguro de vida y soluciones sin costo u obligación.
