Seamos realistas. Si tiene una cartera de inversiones y pensiones adecuada; Si usted ha hecho provisiones para sus costos del cuidado médico; Si usted no tiene a nadie dependiendo de usted para el apoyo financiero, tal vez, sólo tal vez puede darse el lujo de jubilarse.
¿Sabía usted que un hombre de 65 años de edad saludable tiene una esperanza de vida de 87 y una mujer de 89? Y que el 38% de los hombres y el 50% de las mujeres vivirá hasta los 90 años, según una investigación reciente sobre los riesgos de longevidad y la jubilación.
Por lo tanto, ¿todavía necesita un seguro de vida mientras se dirige hacia la jubilación? Veamos tres razones que posiblemente encuentre.
1. Tienes hijos y nietos que pueden necesitar tu apoyo. ¿Cuánto costará elevar a un niño a los 17 años? En los hogares con ingresos superiores a 105.000 dólares, se calcula que es de 399.780 dólares. Por niño. Sin gastos universitarios. Los gastos combinados pueden ser $650.000 o más. ¿Cuántos hijos tiene? ¿Qué pasa cuando llegan a casa después de graduarse? ¿Cuánto tiempo permanecerán? ¿Qué sucede si no estás cerca para pagar estos gastos? ¿Tiene seguro de vida adecuado?
Los abuelos proporcionan el apoyo financiero primario para uno de cada 10 nietos, y el 49% de los padres de 60 años o más todavía están proporcionando asistencia financiera a un niño adulto. ¿Todavía hay una necesidad de protección de seguro de vida? ¡Absolutamente!
2. Estás apoyando a tus padres. ¿Qué sucede con los niños adultos que apoyan a los padres de 65 años o más? Alrededor del 15% de las personas de 40 a 59 años están prestando este apoyo mientras todavía están criando a un niño o un niño adulto. Para las personas mayores de 60 años con un padre vivo, el 50% de los padres necesitan ayuda con las actividades cotidianas. ¿El cuidador todavía necesita un seguro de vida? ¿Qué sucede si los cuidadores ya no están cerca?
3. Tendrá que tener en cuenta el costo médico y de cuidado a largo plazo en el retiro. Ahora hablemos del costo de la atención médica después de la jubilación. Según Fidelity Investimentos, la pareja promedio de 65 años de edad gastará $220.000 en 2013 en gastos médicos de bolsillo durante su jubilación. ¿Ha proporcionado esto en su plan de jubilación? Tenga en cuenta que esto no incluye los costos de atención a largo plazo.
Los cuidados a largo plazo son actualmente $250 por día en Tampa, Fl. Eso es $91.250 por año. La mujer promedio de 65 años de edad necesitará este cuidado por 3,7 años en comparación con 2,2 años para los hombres, pero sé que un número de casos en los que la persona estaba en un hogar de ancianos durante 10 años o más. ¿Ha planeado para esto?
4. La solución. Así que vamos a volver a la vida de seguro de vida permanente, que también se conoce como seguro de vida de valor en efectivo. Seguro permanente, a diferencia de seguro de vida de término, proporciona protección de toda la vida, siempre y cuando usted paga las primas. Debido a que está diseñado para durar toda la vida, el seguro de vida permanente acumula valor en efectivo, al que puede acceder mientras esté vivo para cualquier necesidad financiera que pueda tener.
Estará allí cuando sea más necesario y proporciona garantías, versatilidad y flexibilidad para sus situaciones de vida cambiantes. Seguro de vida de valor en efectivo proporciona seguridad, dignidad y paz de la mente y resuelve el problema de riesgo por centavos de dólar.
Si amas a alguien, debes a alguien o tienes a alguien dependiente de ti, necesitas seguro de vida.
