Hace casi exactamente dos años “, pasó la vida” a mí de una manera más repentina y dramática de lo que jamás podría haber imaginado posible. Incluso ahora, mirando hacia atrás, no puedo creer que las circunstancias que de repente se vino abajo alrededor de mí, al mismo tiempo, creando una tormenta perfecta de vulnerabilidad emocional, físico y financiero que amenazaba con tirar de mí en virtud de una buena.

El 27 de abril de 2010, me dieron una terrible llamada mientras estaba en mi oficina me informaron que mi hijo adolescente Henry había sufrido una paliza brutal y drogas sobredosis, y que había sido llevado a un hospital local en estado crítico. Durante los siguientes cinco semanas, me senté junto a la cama del hospital día y noche sin dejar de intentar mantener un empleo.

Mi hijo murió el 31 de mayo de 2010, poco más de un mes después de entrar en el hospital. Tres semanas después de mi hijo mayor falleció, di a luz por cesárea de emergencia a mi hijo menor, que llegó seis semanas antes de tiempo.

Como fuente de ingresos de la familia primaria de salarios, y la persona que proporciona seguro de salud a través de mi trabajo, mi estrés durante este tiempo inimaginablemente dolorosa y difícil se complica un centenar de veces por mi preocupación de que esta serie de acontecimientos horribles conduciría a mí perder mi posición con la empresa en la que trabajé en ese momento. Poco después de mi hijo empezó su hospitalización, gestión de la empresa hizo claro para mí que mientras que lamentaban las dificultades que estaba enfrentando el intento de hacer malabares con el cuidado de mi hijo gravemente herido y mi trabajo difícil, había límites a la cantidad de tiempo que podía estar fuera trabajar sin poner en peligro mi empleo. Y mirando hacia atrás, estoy seguro de que lo único que me impidió que se soltó era mi habilidad para dibujar en la póliza de seguro de incapacidad a corto plazo que tenía en su lugar.

Esta política de discapacidad a corto plazo no era mucho; que proporcionó durante unas seis semanas de licencia pagada parcialmente. Sin embargo, yo era capaz de utilizar un poco de mi permiso de incapacidad a corto plazo durante la última etapa de mi embarazo, mientras mi hijo estaba en el hospital, y luego tienen cinco semanas de vacaciones pagadas después de su nacimiento a principios de mi hija. Ciertamente, podría haber utilizado una política de discapacidad más robusto en el momento. Que quería y necesitaba tomar mucho más tiempo para sanar, pero quiero ni pensar lo que hubiera pasado a nosotros económicamente si no hubiera tenido el poco más seguros “brecha” en su lugar.

Dos años más tarde, sigo sufriendo la muerte de mi hijo todos los días, y lo extraño más que las palabras pueden expresar. En su memoria, estoy enfocado en la construcción de la organización sin ánimo de lucro, el Fondo de Henry, que mi familia ha puesto en marcha en honor a su legado (también en Facebook). Mi hija más pequeña, la bebé nacida antes de tiempo sólo unas pocas semanas después de que su hermano mayor murió, es de 22 meses de edad, y ella es una niña feliz, sana, y la luz en la vida de nuestra familia después de nuestra terrible pérdida. También tengo un nuevo trabajo con una empresa que me gusta, y que ha sido un apoyo excepcional y compasivo como lo he conseguido volver lentamente a toda velocidad en el trabajo.

Y usted sabe qué más tengo ahora? El seguro de vida e invalidez a largo plazo. Desde el primer escrito aquí en el blog de la Fundación LIFE sobre cómo mi marido y yo sabíamos que habíamos retrasado esta importante pieza de la planificación financiera durante demasiado tiempo, hemos empezado a dar los primeros pasos importantes hacia el estado totalmente asegurado tenemos como meta . Todavía no tenemos tanto seguros como yo quiero que tengamos, pero estamos en el camino correcto, y yo hemos hecho la pieza de seguro de discapacidad de nuestra cartera de seguros de un foco primario, porque yo sé de primera mano lo que se siente al pronto encontrarse en una situación en la que puede tener que elegir entre su propio cuidado y el trabajo que pone comida en la mesa. Yo nunca, nunca quiero estar en esa posición otra vez.

Septiembre es el mes de la conciencia de el seguro de vida, y aquí es un ejemplo de por qué esta campaña de sensibilización de los consumidores es tan importante. Un reciente estudio de MetLife encontró que muchas mujeres que trabajan pueden ser de corta cambiar ellos mismos y sus familias cuando se trata de su cobertura de seguro de vida. Según el estudio, cuatro de cada cinco empleados hoy en día creen que su cobertura de seguro de vida es adecuado, pero el 45% de las mujeres que trabajan y el 28% de los hombres que trabajan con seguros de vida no han evaluado sus necesidades desde la obtención de su primera política. Esto puede dejar a ellos y sus familias económicamente vulnerables en caso de una muerte prematura.

Las mujeres que trabajan con un seguro de vida también son casi el doble de probabilidades que los hombres (21% vs. 12%) reconocen que no saben la cantidad de cobertura que tienen y también son más propensos a subestimar la cantidad de cobertura que necesitan. El estudio afirma que un buen punto de partida para la cobertura de seguro de vida es normalmente la deuda pendiente de pago más de cinco años de salario. Sin embargo, el 54% de las mujeres y el 47% de los hombres creen que la cobertura igual a su deuda pendiente de pago más de tres años de sueldo o menos será suficiente. Mientras que sólo uno de cada cuatro hombres o mujeres consideradas deuda pendiente al calcular sus necesidades de seguro de vida, el 52% quieren que su beneficio de muerte para cubrir estas obligaciones.

Creo que el número correcto para el seguro de vida debe ser un mínimo de 10 veces el ingreso y podría ser mucho mayor sobre la base de las condiciones económicas y familiares. Calculadoras- la de la Fundación Life Insurance vida necesita la calculadora y la calculadora-humano pueden valorar la vida ayudará a determinar la cantidad correcta para su situación y estilo de vida. El estudio también señala que los hombres y las mujeres tienen diferentes deseos de lo que quieren sus pólizas de seguro cubran. Casi tres cuartas partes (73%) de los hombres casados dicen que su expectativa Nº 1 para su cobertura de seguro de vida es para pagar futuros gastos de vida para su cónyuge, en comparación con el 47% de las mujeres casadas. Para las mujeres casadas, la expectativa Nº 1 es para cubrir sus gastos finales (69% vs. 55% de los hombres casados). Sin embargo, tanto los hombres como las mujeres casadas expresan niveles casi idénticos de interés en proteger el futuro financiero de sus hijos.

Es tan importante ser un consumidor educado cuando se trata de desarrollar un plan financiero sólido. Las mujeres no sólo deben considerar la cobertura de seguro de vida en sí mismos para proteger a sus seres queridos, sino también animar a los cónyuges o parejas de tener cobertura también. De lo contrario, la pérdida repentina de ingresos vitales puede tener un impacto negativo a largo plazo para el sobreviviente bien en el retiro “, dice Cindy Hounsell, presidente del Instituto de la Mujer para una jubilación segura.

Más de una cuarta parte de los entrevistados para el estudio no estaban familiarizados con las características básicas de sus propias pólizas de seguro de vida. Por ejemplo, el 24% de los empleados que dicen que tienen seguro de vida temporal creen que esta cobertura ofrece protección financiera para una cantidad ilimitada de tiempo. De hecho, el seguro temporal ofrece protección financiera por un período de tiempo definido como 10, 15 o 20 años, o si se proporciona a través de una política de grupo de empleador-mantenido, durante la duración del empleo. Más de una cuarta parte de los entrevistados para el estudio no estaban familiarizados con las características básicas de sus propias pólizas de seguro de vida. Por ejemplo, el 24% de los empleados que dicen que tienen seguro de vida temporal creen que esta cobertura ofrece protección financiera para una cantidad ilimitada de tiempo. De hecho, el seguro temporal ofrece protección financiera por un período de tiempo definido como 10, 15 o 20 años, o si se proporciona a través de una política de grupo de empleador-mantenido, durante la duración del empleo.

Los empleados pueden también no estar aprovechando el seguro de vida tan eficazmente como lo posible para satisfacer sus necesidades. Aproximadamente un tercio de los empleados con la cobertura no se dan cuenta que el seguro de vida, además de proporcionar un beneficio de muerte, puede ser un método estratégico para complementar las prestaciones de jubilación y la ayuda en la planificación del patrimonio.

La educación del consumidor es lo que la Fundación se trata la vida. Utilizar nuestros recursos para ayudarle a tomar decisiones informadas sobre el seguro de vida para protegerse y proteger a sus seres queridos.

Cuando se entera de que va a tener un bebé, hay un millón de cosas que empezar a pensar en, al ver su primera foto de él en el ultrasonido, a la planificación de la combinación de colores que desea para su habitación. Lo que no se piensa en un seguro de vida. Al menos yo no lo hice.

Pero una vez que la primera vista del embarazo se desvanece, sin duda que comienza un pensar en “El Futuro”. Rápidamente me di cuenta que no podía obtener una cobertura de seguro de vida durante el embarazo, pero mi marido sin duda consiguió su política.

Entonces ese hermoso manojo de bebé salió, y una de las primeras cosas que hice (una vez que la privación del sueño se disipó lo suficiente para que pudiera leer un contrato) era obtener una póliza.

Entonces, la vida continuó.

Pasaron varios años y he aprendido lo caro que es criar a un niño y la forma en que sólo se vuelve más caro, ya que pasan los años, por no hablar de la universidad en un futuro vasto (aunque es difícil pensar “la escuela y los libros de texto” mientras que el cambio de pañales). Y luego tuve la ocasión de ver esta vida Lecciones video sobre Tracy Basden.

Lo había visto antes. Pero cuando vi de nuevo, ahora como una madre con más experiencia, me sentí un nudo en el estómago. Yo nunca, nunca, nunca, quería que mi hijo que pasar por algo remotamente parecido a las luchas que Tracy y su hermano han soportado.

No creo que voy a morir prematuramente, pero ¿cómo diablos puedo saber si eso es verdad o sólo una ilusión. El punto es que no. Tan pronto como terminó ese video, levanté el teléfono y llamé a mi agente. Ponemos aún más seguros de vida en el lugar. Quería y quiero-para asegurarse de que si algo llegara a suceder a mí, mi marido podría centrarse en elevar nuestro hijo, lo que sería bastante difícil sin una esposa y madre, sin que se hizo infinitamente más difícil con las preocupaciones financieras. Quiero asegurarme de que mi hijo tiene un futuro brillante, lo que sea que decida hacer.

Cuando la factura de mi prima viene, lo escribo a cabo ese mismo instante y lo hacerlo con alegría, sabiendo que mi cobertura está allí … por si acaso.

Y cada vez que hable con una mamá- una nueva o no tan nueva de una sola que está Waffling acerca de si o no comprar un seguro de vida, al igual que Jenna, yo envío de un enlace a la historia de Tracy.

Hoy la blogosfera está celebrando el Movimiento de seguro de vida. Usted puede unirse por difundir la información a través de su blog, Facebook, Twitter, incluso al levantar el teléfono. Además, hay grandes premios que se pueden ganar para aquellos que lo hacen, es muy sencillo para entrar. Échale un vistazo aquí. Y aún más importante, se puede celebrar por conseguir la cobertura de seguro de vida que necesita.

Tenemos un problema. Según LIMRA, un alto porcentaje de los estadounidenses no saben mucho acerca de los seguros de vida, y si no lo entienden, no lo van a comprar. En una prueba reciente, LIMRA dio 4.000 personas de una prueba de inteligencia de seguro de vida para medir su conocimiento y comprensión de los seguros de vida. Sólo 1.200 pasaron el examen de 10 preguntas, y la mayoría respondió menos de cinco preguntas correctamente.

Los que conocían los más seguros sobre la vida citado múltiples fuentes de información que atribuyen a su comprensión de los seguros de vida. También poseían seguros de vida y se enteraron de que a través del trabajo, un seminario o un planificador financiero. La mayoría eran mayores, más educados y vieron un seguro de vida tan importante. Pero de todo el grupo, menos del 1% de los que tomaron la prueba de diez respondió a todas las preguntas correctamente.

Una de las razones principales consumidores dan acerca de por qué no comprar un seguro de vida es porque es “demasiado confuso.” El estudio mostró que los consumidores con una mejor comprensión de los seguros de vida tienen un mayor nivel de confianza en las compañías de seguros que aquellos menos informados sobre el seguro de vida.

La propiedad de los seguros de vida se encuentra en un bajo en 50 años, a pesar de que el año pasado mostró un aumento en el número de pólizas adquiridas. Setenta y cinco millones de familias dependen de un seguro de vida para proteger a sus seres queridos, pero de acuerdo con la oficina de censo, hay 112 millones de familias en Estados Unidos. Eso significa que un tercio de las familias no tienen seguro de vida, y muchos de los asegurados están bajo asegurado.

De acuerdo con la LIMRA 2012 y el Estudio Barómetro VIDA, la cantidad de seguro de propiedad es el ingreso anual de menos de cuatro veces el del individuo típico. La cantidad correcta de poseer, en base a la edad del individuo, debe ser de 10 a 20 veces sus ingresos actuales. Sobre la base de un estudio realizado por Suiza Re, la cantidad total de infraseguro puede ser tanto como 22 billones de dólares.

Como asesor, entiendo que tenemos mucho trabajo que hacer en la industria de seguros de vida, y lo primero que hay que hacer es educar a los estadounidenses acerca de la necesidad de asumir la responsabilidad financiera personal mediante la utilización de seguros de vida y productos relacionados en este proceso, y eso es lo que la Fundación se trata la vida.

A pesar del hecho de que la mitad de los matrimonios terminan en divorcio, en realidad nadie piensa que van a divorciarse. Al entrar en el matrimonio que todos pensamos que va a terminar siendo el otro 50%.

Cuando usted está pasando por un divorcio que hay muchas cosas en que pensar. Tantas cosas que negociar con una persona que está tratando de separarse de. Sin embargo, una vez que tenga los niños que realmente están vinculados a esta otra persona para siempre … muchos días que pensé, “Bueno, esto es lo que se entiende por el mal o bien parte de los votos de boda.”

Así, en medio de pensar acerca de la custodia de los hijos, la vivienda, la manutención de los hijos, pensión alimenticia, que se va a poner el armario antiguo que tanto amo (me), la parrilla (él), seguro de vida no es lo primero que se me viene a la mente. O por lo menos no era para nosotros. Los dos somos jóvenes (más o menos) y saludable. Ambos de nuestros padres han vivido a edades muy avanzada.

¿Qué se hace sobre el seguro de vida cuando decide divorciarse?

Nos vimos obligados a considerar lo que significa un seguro de vida. ¿Qué clase de vida es lo que queremos que nuestros hijos sean capaces de tener, si ninguno de los dos no está aquí? Cuando me casé, me decía en broma a mi marido que quería que él tuviera suficiente seguro de vida por lo que si me viera obligado a vivir sin él, sería al menos estar en un estilo al que me encantaría acostumbrado. Hay algo de verdad en ese país. En caso de mis hijos perder ninguno de los dos, no quiero añadir a la pérdida sometiéndolos a una carga financiera.

Así que añadimos a todos los años de manutención de los hijos que tendrían que ser reemplazados. Los fondos de la universidad, las clases de música, los campamentos de verano, el material deportivo, ed del conductor los cursos del SAT, la lista seguía y sigue y sigue. Nos miramos y tenía el mismo pensamiento exacto, “Estos niños son caros.” Rápidamente seguido por, “quién fue la idea de tenerlos en el primer lugar?”

Oh, sólo estoy bromeando. ¿Quién querría renunciar a las noches sin dormir, sin fin preocupantes, depositando de cheque de pago directamente en la cuenta bancaria del pediatra?

Añadimos todas esas cosas y algo más a nuestra cifra final. A pesar de que se están divorciando entre sí, ambos reconocemos que el no tener tensión financiera nos hace mejores padres. Y más que nada, los dos queremos unos a otros para ser los mejores padres que pueden ser, por nuestros hijos.

Con base en mi experiencia con amigos que han pasado por el divorcio, permitieron que su animosidad por su ex cónyuge nubla su pensamiento. Consideraron que la póliza de seguro de vida como de alguna manera se benefician de su ex cónyuge, en lugar de los niños. Como si se imaginaron la persona con avidez frotando las manos juntas sobre su tumba, mientras que fantasear con un nuevo coche deportivo.

Cuando nuestro hijo menor cumpla 21 años, podemos hacer legalmente lo que queramos con nuestra póliza de seguro de vida y designar a un nuevo beneficiario. Con toda probabilidad vamos a seguir manteniendo entre sí en la lista. Tal vez la cantidad cambiará. Tal vez habrá nuevas políticas con nuevos cónyuges añaden. Es todavía un largo tiempo fuera. Pero una cosa de la que estoy seguro, y hay tan poco Estoy seguro de estos días posteriores al divorcio, es que ninguna otra cosa en este mundo tiene el mejor interés de nuestros hijos en el fondo se forma en que lo hacemos. Y aun en medio de la discusión, discutiendo, y en general actuar como un loco el uno al otro, es importante recordar que.

Te Puede Pasar a Ti

Es una de esas cosas que usted piensa que nunca va a pasar a ti.

Para entrar a la cocina y encontrar el amor de tu vida sin vida acostado en el suelo; muerto en el azulejo de la cocina fría.

Han pasado más de tres años desde que escuché esta historia. Una viuda fresca sentada en mi oficina apretando la caja de pañuelos que le ofreció, compartiendo su triste historia conmigo.

Les gustaba pasar tiempo juntos les gustaba pasar tiempo juntos.

Un hombre de familia.

El marido era un gran trabajador. Amaba a su familia y le dio a cada día su absoluto. No tenía condiciones preexistentes. Como él mismo un médico, él era muy consciente de su salud y se hizo cargo de él mismo.

Historias como ésta ocurren con más frecuencia de lo que queremos creer. Se ve en las noticias, lo ves en los blogs, incluso se oye hablar en Oprah.

Algunos de nosotros somos afortunados. Nunca tenemos que experimentar el dolor de perder a un ser querido antes de que ya era hora de que se vayan. Sólo puedo imaginar lo difícil que es para alguien que pasar por eso. Y no hay ocultar el dolor que vi en sus ojos. Pero como ya he mencionado, el marido amaba a su esposa y amaba a su familia y se aseguró de que estaban protegidos.

Lo hizo mediante la suscripción de un seguro de vida muy grande.

Tener que lidiar con el dolor de perder a su marido era lo suficientemente duro. Si ella hubiera tenido que preocuparse de donde su próximo cheque de pago se va a venir ahora que su marido, que era el sostén de la familia clara de los dos, se había ido, creo que la habría roto. Afortunadamente, ella no tiene que preocuparse.

Ella no tiene que preocuparse en absoluto.

El marido se dio cuenta de seguro de vida lo barato que fue y compró una gran cantidad de ella. Con la cantidad de seguro de vida que su marido había llevado a cabo cuidadosamente sobre sí mismo, ella y los niños estaban puestos.

Ella no tendría que trabajar de nuevo.

Sus hijos podrían seguir yendo a los colegios que querían. La familia, incluso sin su padre y esposo, estaría bien financieramente.

Así que muchas personas no sienten la necesidad de comprar un seguro de vida. De hecho, más de un tercio de la población de EE.UU. no tiene seguro de vida en sus hogares en absoluto.

El seguro de vida es barata. El seguro de vida es fácil; que, literalmente, se tarda menos de 10 minutos para obtener un presupuesto. Lo sé porque lo hice yo mismo. Y si no es así, es necesario que usted lo haga.

¿No quiere dejar a sus seres queridos con los medios económicos para continuar sin la preocupación si usted debe dejarlos antes de esperar a ir?

¿Que estas esperando?

Genworth Financial acaba de publicar un estudio encontrando que demasiados estadounidenses que necesitan cobertura de seguro de vida no tienen seguro, poniendo en riesgo a sus familias y futuros. De acuerdo con el 2011 Genworth Financial LifeJacket Study, los padres solteros en todos los niveles de ingresos con los niños que viven en casa tienen el menor seguro para sus necesidades, potencialmente dejando a sus hijos con pocas o ninguna opción cuando se enfrentan a una muerte inesperada.

El proyecto de investigación encontró que el 69% de los padres solteros con hijos que viven en el hogar constituyen el porcentaje más alto de los estadounidenses no asegurados en comparación con los padres casados con hijos en el hogar (45%).

El estudio Genworth también encontró que sólo el 49% de la población adulta de los EE.UU. tiene algún tipo de cobertura de seguro de vida. Las personas solteras, independientemente de tener o no hijos, están 36% por debajo del nivel nacional de cobertura de seguro de vida, según el estudio.

Según la encuesta, los padres varones solteros con hijos que viven en el hogar tienen más asegurados que las mujeres solteras en cada nivel de ingresos.

Aquí hay más hallazgos.

El 79% de los hombres solteros que no son dueños de casa, tener hijos en el hogar y obtener ingresos de menos de $ 50.000 por año no están asegurados, en comparación con el 66% de las mujeres de la misma categoría.

Los porcentajes no disminuyen drásticamente a medida que aumenta el ingreso. De hecho, el 79% de los hombres solteros que no son dueños de casa tener hijos en el hogar haciendo entre $ 50.000-250.000 por año no tienen seguro.

Más de la mitad (56%) de las mujeres solteras que no son dueños de casa que tienen hijos en el hogar pero que ganan más de $250.000 no tienen seguro médico.

El nivel de los hogares no asegurados tiende a aumentar a medida que aumenta el número de niños, particularmente en los niveles de ingresos más bajos. El porcentaje aumenta drásticamente en casos de cinco o más niños.

El estudio afirmó que la industria de seguros tiene la oportunidad de educar mejor a los consumidores y darles las herramientas y recursos para ayudar a protegerse a sí mismos ya sus familias. Suena como si estuvieran hablando de la Fundación LIFE. Esto es exactamente lo que hacemos: Educar a los consumidores acerca de lo que hacen los productos de seguros de vida y salud, no sólo de lo que son, y motivarlos a tomar la decisión de protegerse a sí mismos ya sus familias.

¿Sabía usted que puede ser posible que su dinero y activos sean atados en la corte de sucesiones -un año no es infrecuente- si usted muriera?

Es por eso que es importante revisar a los beneficiarios de sus pólizas de seguro de vida y verificar que serán pagados a un beneficiario nombrado (una persona) y no a la herencia. Esto evitará que el dinero sea parte de la propiedad probatoria.

Aquí es por qué importa.

Legalización de un testamento es simplemente la palabra latina para probar, lo que significa que el proceso de sucesión de bienes es el proceso por el cual su voluntad se presenta ante un tribunal para demostrar que es un testamento válido. Los tribunales encargados de esta responsabilidad son generalmente conocidos como tribunales de sucesiones, que en realidad pueden supervisar la administración o la liquidación de su patrimonio.

El proceso de sucesión se rige por estatutos estatales que están destinados a lograr tres objetivos principales.

1. Para preservar los activos del estado
2. Para proteger los derechos de los acreedores en el pago de sus reclamaciones antes de la herencia se distribuye a los herederos
3. Para asegurar que los herederos reciban su herencia de acuerdo con los términos de la voluntad del dueño de la propiedad

Una vez que el representante personal de la finca (albacea o administrador, si el dueño de la finca murió sin nombrar a un representante personal) es aprobado por la corte de sucesiones y publica cualquier fianza requerida, el proceso de sucesión generalmente procede como sigue:

• El representante personal debe “probar” la voluntad-demostrar que se trata de un testamento válido firmado por el propietario de la propiedad que era competente y no bajo coacción o influencia en el momento de la firma

• La notificación debe ser dada por el representante personal a todos los acreedores para hacer pronta reclamación por cualquier dinero que les pertenezca por la herencia

• El representante personal debe preparar y presentar un inventario y una evaluación de los bienes patrimoniales

• El representante personal debe administrar y liquidar los bienes del patrimonio, según corresponda, para pagar todas las deudas, honorarios e impuestos adeudados por el patrimonio

• Finalmente, el resto del patrimonio debe ser distribuido a los herederos de acuerdo con la voluntad del dueño de la finca (o las leyes estatales de testamento si no existiera voluntad)

• Aunque no es infrecuente que el proceso de la sucesión requiera un año o más y un gasto considerable antes de que la finca sea finalmente resuelta, la planificación adecuada puede servir para minimizar el impacto del proceso de sucesión en su sucesión y herederos.

Al garantizar que sus beneficios de seguro de vida se pagan a un beneficiario nombrado y no a la herencia, evitará que el producto de la muerte sea parte de la propiedad probatoria, ahorrando tiempo y gastos en la distribución de los ingresos a sus beneficiarios.

Como puede ver, este es un asunto complicado que mejor se trabaja con la ayuda de sus asesores financieros, de seguros y legales.

Una de las experiencias más desgarradoras que he tenido fue durante el sexto mes de mi embarazo. Mi marido estaba fuera tarde, no había llamado, y yo estaba, por supuesto, enojado con su irreflexión. Pero aquella misma noche había juzgado erróneamente una curva en un camino rural de montaña, y se desplomó del lado de él en un barranco, totalizando su coche.

Pasó algún tiempo antes de que los campistas lo encontraran, inconsciente y con un hombro dislocado, pero por lo demás no lesionado. Yo estaba abrumado repentinamente -aunque mi marido iba a estar bien- con la perspectiva de manejar los costos futuros de criar a un niño sin él. Pero había una trampa en esta epifanía: yo era el sostén de la familia. Si estaba preocupado por perderlo, ¿y si me perdiera? Hablé con un agente de seguros y garantizé las pólizas tanto para mí como para él.

Mi historia podría ser la historia de cualquiera. Y las mujeres, en particular, tienden a tener menos seguro de vida que los hombres. Así que aquí es por qué es una buena idea hacer balance:

Las mujeres son cada vez más los principales sostenedores de la familia e incluso los proveedores únicos para las familias.

1. Las mujeres son cada vez más los principales sostenedores de la familia e incluso los proveedores únicos para las familias. Si gana más que su cónyuge o no tiene un cónyuge, sus ingresos son fundamentales para proporcionar la más básica de las necesidades a su familia, ya sea que la familia involucra a los niños que está criando, los padres envejecidos o una necesidades especiales Hermano que usted está cuidando. El seguro de vida asegura que quienquiera que dependa de su sustento puede continuar haciéndolo incluso después de que (el cielo no lo permita) algo le sucede.

2. Las madres que se quedan en casa necesitan protección también. No descontar el valor que usted proporciona como el encargado del hogar. Seguro de vida proporciona fondos muy necesarios cuando un cónyuge abrumado u otro cuidador de repente tiene que encontrar ayuda para cuidar a los niños, administrar un hogar o necesita tomar una cantidad significativa de tiempo libre para quedarse con ellos. Mira la historia de la Virgen si tienes alguna duda.

3. Las mujeres a menudo pagan menos por los seguros, o reciben más cobertura por la misma cantidad. Debido a que las mujeres tienen una expectativa de vida promedio más larga que los hombres, esto a su vez reduce el costo del seguro de vida para las mujeres. También tenga en cuenta que cuanto más jóvenes y saludables que son, menos le costará. Por ejemplo, un niño de 30 años de edad saludable puede obtener $250,000 de cobertura en la forma de una póliza de seguro de vida a término de 20 años por aproximadamente $13 al mes.

4. Las madres que trabajan desde casa y las que trabajan a tiempo parcial también necesitan cobertura. Las mujeres a menudo dirigen negocios en el hogar o trabajan a tiempo parcial, mientras que también criar a los niños. También deben considerar su necesidad de seguro de vida porque, si bien pueden no ser el principal sostén de la familia, sus ingresos apoyan a la familia y se echará mucho de menos si algo fuera a suceder.

5. Las situaciones de las mujeres pueden cambiar. Justo cuando usted piensa que ha conseguido sus necesidades de seguro de vida todo cuidado, puede experimentar más adiciones a su familia, o cerrar un negocio, o pasar por un divorcio, o un miembro de la familia puede que necesite su apoyo activo en el futuro . ¿Su seguro está al día con sus necesidades cambiantes?

Recuerde, un agente de seguros se sentará con usted de forma gratuita para ir a través de sus necesidades y ayudarle a encontrar la cobertura que se ajuste a su presupuesto, que es clave! No esperes ese momento de crisis, como casi lo hicimos!

Cuando menciono las palabras “seguro de vida”, la gente tiende a esparcir más rápido que si yo fuera un personaje incompleto pidiendo un cambio de repuesto. Y mientras las vacaciones han terminado y los campaneros se han ido a casa, nunca es demasiado tarde para ahorrar un pequeño cambio, en particular para sus seres queridos. Como profesional de seguros, puedo divulgar estadísticas y pruebas sobre la importancia del seguro de vida, pero no lo haré. En su lugar voy a dejar que las historias hablan por sí mismos. He trabajado con estas tres mujeres y quiero compartir sus historias de “cambios perdidos”. (He cambiado sus nombres para mantener su privacidad.)

Erin vino a trabajar para mí mientras estaba en la escuela secundaria. Se había trasladado a la zona de Chicagoland desde Memphis cuatro años antes, no porque hubiera elegido, sino porque “la vida había pasado” y se había elegido para ella. Mientras conducía a casa desde el funeral de su abuelo el día después de Navidad, un conductor borracho golpeó su coche matando a sus dos padres. Ella y sus dos hermanos fueron a vivir con su tía y tío, que ya tenía tres hijos. Su familia se había duplicado durante la noche y también las responsabilidades. Pero debido a que sus padres tenían un amplio seguro de vida. Erin y sus hermanos fueron capaces de permanecer juntos y se “ahorraron el cambio” de perder todas las cosas positivas que el futuro celebró, como una educación universitaria privada. Por supuesto, nada puede reemplazar la pérdida de un padre, pero Erin no tuvo que perder el futuro prometedor que sus padres habrían deseado para ella.

Tammy vino a trabajar para mí hace un año. No había planeado regresar a la zona de Chicagoland tampoco. Tammy vivía en Arizona soleado con su marido de ocho años. Acababan de tomar una rebanada del sueño americano iniciando su propio negocio. Su negocio estaba comenzando a recoger como se estaban asentando en sus vidas juntos. Una noche, sin embargo, Tammy se despertó para encontrar que la condición cardiaca preexistente de su marido había tomado un peaje fatal. Tammy trató de salvarlo mientras llamaba al 911, pero no había nada que pudiera hacer. Murió el 15 de abril; Él estaba para arriba para la elegibilidad del seguro de vida el 17 de mayo. Tammy fue dejado con los préstamos del negocio, una hipoteca y ningún seguro de vida. En medio del duelo por la pérdida de su marido, tuvo que tomar la difícil decisión de trasladar la casa que habían construido juntos. “Cuando había sido capaz de obtener un seguro de vida, no creía que lo necesitara”, dijo Tammy. Tammy no fue “el cambio salvado” en su vida. Cuando le pregunté a Tammy qué le diría a la gente acerca de su experiencia, ella dijo firmemente: “Incluso si usted no cree que necesita un seguro de vida, lo hace”.

Anne, un espíritu brillante, trabajó para mí al obtener su título universitario. Siempre sonriendo, era la clase de persona que iluminaba una habitación. Anne había hablado de hacerse una póliza de seguro de vida por algún tiempo. Ella me dijo: “Mis padres piensan que no lo necesito”, pero decidió obtener la política de todos modos. Diez días después de completar la solicitud, Anne murió en un accidente de coche. La política de vida fue validada. Unos días después del accidente hablé con la madre de Anne, quien dijo que “si no fuera por esta política, no tendríamos suficiente dinero para enterrar a mi hija”. Anne era una mujer de 22 años sin hijos, sin marido y sin activos importantes. Sin embargo, a través de su elección, fue capaz de “ahorrar algunos cambios” para sus propios padres.

¿Cómo ahorrarás algún cambio para tus seres queridos en 2017?