Cuando sus hijos son recién nacidos, compra monitores de bebés, asientos de automóviles y cubiertas para enchufes, tratando todo lo posible para mantenerse un paso por delante de todos los peligros reales (e imaginarios) que amenazaban sus pequeños paquetes de alegría.
Luego, a medida que envejecen, su enfoque se amplía para incluir las escuelas, las actividades sociales y otros factores que influyen, como lo hace su mejor esfuerzo para mantenerlos a salvo y seguro. Toda su meta como padre es asegurarse de que sus hijos navegan por el espacio entre el nacimiento y la edad adulta joven tan bien protegidos como sea posible.
Sin embargo, un artículo puede ser incluida en su “imprescindible” lista: seguro de vida. Mientras que los padres suelen comprar un seguro de vida por sí mismos, por primera vez, o aumentar la cantidad en las políticas existentes cuando se agregan nuevos miembros a su familia, asegurando que pueden pasar por alto estas nuevas adiciones con una política propia.
Es cierto que una de las funciones de los seguros de vida es proteger a los que se quedan, como cónyuges o personas a cargo, una situación que no se aplica cuando se habla de los hijos menores. Pero hay otras razones por las que tiene sentido para asegurar a sus hijos. La primera se reduce a dólares y centavos: es mucho menos costosa, comparativamente hablando, para asegurar a un niño que a un adulto.
La segunda razón tiene que ver con eventos desafortunados que podrían afectar a la salud a largo plazo de un niño. Mientras esperamos y rogamos que son los niños mantenerse saludable, los eventos pueden ocurrir durante el cual no tenemos control. Una enfermedad grave, un problema de salud crónico de nuevo desarrollo o incluso un accidente catastrófico con lesiones permanentes pueden resultar en que el niño sea considerado no asegurables para la vida. Una política permanente, especialmente uno con una opción de compra para la política garantizado un seguro adicional en el futuro, proporciona protección para toda la vida, independientemente de cómo el estado de salud del niño puede cambiar.
Si bien es cierto que es posible que pueda asegurar que su hijo a través de una política de grupo disponibles a través de su lugar de trabajo, tenga en cuenta que los cambios en los beneficios de grupo de un empleado puede quitar esa opción. En general, sólo el 19 por ciento de los niños tienen seguro de vida individual, con sólo el 14 por ciento cubierto por las pólizas de vida grupo, de acuerdo con LIMRA, y ambos números han mostrado una disminución significativa.
La compra de un seguro de vida para sus hijos es sólo una manera más que usted puede mostrar su amor y preocupación por ellos, y asegurarse de que están protegidos de las consecuencias de los acontecimientos inesperados de la vida.
