Las dos primeras preguntas que la mayoría de la gente hace cuando observan la cobertura del Seguro de Vida son:
¿Cuanto cuesta el Seguro de Vida?
¿Cuánto Seguro de Vida necesito?
Los costos del Seguro de Vida pueden ser un desafío para calculary, porque existen varios tipos de Seguro de Vida, que incluyen planes de Vida Entera y un Seguro de Vida a Término. El costo del Seguro de Vida es exclusivo para cada persona depende del tipo de póliza que elija, la cantidad de cobertura que desee, y factores tales como su edad y salud.
Comparar las tarifas de Seguro de Vida puede ser una buena forma de tener una idea de lo que podría pagar en premio. Pero para obtener un plan personalizado, es buena opcion trabajar directamente con uno de nuestros agentes en nuestra Agencia de seguros con Farmers. Para respuestas detalladas y una revisión de su situación, contáctenos al 800-882-0421.
Factores que afectan sus costos de Seguro de Vida:
Edad: En general, las tarifas de Seguro de Vida aumentan con la edad.
Perfil de Salud: ¿Tiene alguna Enfermedad crónica? ¿Fuma?
Género: Las mujeres viven más tiempo, estadísticamente, y generalmente pagan costos de Seguro de Vida más bajos.
Ocupación: ¿Recepcionista? ¿Operador de Maquinaria? Instructor de paracaidismo? Si, estas son cosas que si Importan
Laura Martinez – Agente de Seguros de Vida
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¿Cuánto es el Seguro de Vida?
Estos son algunos ejemplos si no tiene problemas de salud importantes y no usa nicotina:
Planes de seguro de vida total de $25,000:
Hombre de 25 años: $29 por mes
Mujer de 25 años: $27 por mes
Hombre de 35 años: $37 por mes
Mujer de 35 años: $34 por mes
Hombre de 45 años: $53 por mes
Mujer de 45 años: $48 por mes
Hombre de 55 años: $80 por mes
Mujer de 55 años: $68 por mes
Hombre de 65 años: $128 por mes
Mujer de 65 años: $107 por mes
Planes de seguro de vida total de $50,000:
Hombre de 25 años: $45 por mes
Mujer de 25 años: $40 por mes
Hombre de 35 años: $62 por mes
Mujer de 35 años: $55 por mes
Hombre de 45 años: $94 por mes
Mujer de 45 años: $84 por mes
Hombre de 55 años: $147 por mes
Mujer de 55 años: $125 por mes
Hombre de 65 años: $246 por mes
Mujer de 65 años: $203 por mes
$250,000 Planes de seguro de vida a término por 20 años (Excelente salud / no fumador):
Hombre de 25 años: $22 por mes
Mujer de 25 años: $14 por mes
Hombre de 35 años: $24 por mes
Mujer de 35 años: $22 por mes
Hombre de 45 años: $44 por mes
Mujer de 45 años: $43 por mes
Hombre de 55 años: $109 por mes
Mujer de 55 años: $75 por mes
Hombre de 65 años: $350 por mes
Mujer de 65 años: $262 por mes
$500,000 Planes de seguro de vida a término por 20 años (Excelente salud / no fumador):
Hombre de 25 años: $33 por mes
Mujer de 25 años: $22 por mes
Hombre de 35 años: $36 por mes
Mujer de 35 años: $31 por mes
Hombre de 45 años: $68 por mes
Mujer de 45 años: $51 por mes
Hombre de 55 años: $203 por mes
Mujer de 55 años: $139 por mes
Hombre de 65 años: $691 por mes
Mujer de 65 años: $518 por mes
Cómo reducir sus costos de Seguro de Vida
Debido a que la salud y el estilo de vida juegan un papel clave en la determinación de sus tasas de seguro de vida, las cosas que puede hacer para reducir sus pagos tienen que ver con mejorar su salud y reducir el riesgo de enfermedades crónicas como la diabetes o el cáncer. Ser un no- fumador es quizás la elección más importante que puede hacer para reducir sus tasas de seguro de vida, pero hay muchas cosas más que usted también puede hacer.
Por ejemplo:
Mantenga un peso saludable para reducir el riesgo de obesidad y las afecciones crónicas relacionadas.
- Si siente que tiene sobrepeso, trabaje con un profesional de la salud para perder el exceso de peso
Mantenga la salud de su corazón para reducir el riesgo de hipertensión, ataque cardíaco y accidente cerebrovascular.
- Obtenga un examen físico anual
- Controle regularmente su presión arterial, colesterol y niveles de triglicéridos
- Trabaja con un profesional de la salud para mejorar sus números, si es necesario
- Reduce el estrés, mejora tu dieta y aumenta el ejercicio
Administre su azúcar en la sangre para reducir el riesgo de diabetes.
- Solicite una prueba de azúcar en la sangre
- Obtenga una dieta y plan de ejercicios para ayudar a controlar los niveles de azúcar en la sangre
Además de evaluar su estado general de salud, la mayoría de las compañías de seguros de vida también revisarán su riesgo de muerte por un accidente deportivo o de trabajo de alto riesgo. Por esta razón, sus elecciones de carrera y las actividades que elige hacer por diversión también pueden afectar sus tarifas de seguro de vida. Si trabajas en un trabajo de escritorio, frente a una carrera como instructor de paracaidismo, soldador bajo el agua o un payaso de rodeo, encontrarás que más compañías de seguros estarán dispuestas a asegurarte a un precio más asequible.
Para obtener más información sobre las tarifas del seguro de vida, comuníquese hoy con uno de nuestros agentes autorizados. Nuestros agentes pueden ayudarle a evaluar sus opciones y costos de seguro de vida en función de sus circunstancias particulares.
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¿Es necesario un Seguro de Vida?
Debe abordar el seguro de vida como lo haría con cualquier aspecto de su vida que suponga un riesgo y preguntarse: “¿Cuál es el peor de los casos?”
Si no está seguro sobre la compra de cobertura, entonces considere cómo le iría a su familia si ya no estuviese cerca. ¿Cómo se mantendrían al día con las facturas del día a día? O, ¿cómo pagaría su cónyuge gastos de guardería o educación? Si no está seguro sobre la compra de cobertura, entonces considere cómo le iría a su familia si ya no estuviese cerca. ¿Cómo se mantendrían al día con las facturas del día a día? O, ¿cómo pagaría su cónyuge gastos de guardería o educación?
La mayoría de las personas estaría de acuerdo en que, sin un colchón financiero del seguro de vida, su familia podría enfrentar una situación financiera extrema. Es por eso que el seguro de vida es tan valioso. Es una forma asequible de proteger a las personas que más amas económicamente.
El seguro de vida ayuda a proporcionar seguridad financiera si usted muriera repentinamente para que su familia no tenga problemas para cubrir los gastos diarios. Eso puede ayudar:
- Reemplace los ingresos perdidos y cubra los gastos de subsistencia, como el alquiler o la hipoteca
- Evite que su familia pague las deudas que deja atrás
- Brinde la atención de sus hijos si es un padre que se queda en casa
- Cubrir el entierro, los impuestos sobre el patrimonio y otros gastos finales
- Financiar los gastos universitarios
- Cubre facturas médicas o impuestos no pagados
- Crear una herencia o un fondo de retiro complementario a través de un beneficio por muerte libre de impuestos
Los ahorros de su familia no deberían agotarse para cubrir esos gastos
Incluso si usted está viviendo la vida soltera sin cónyuge o hijos, el seguro de vida a término aún puede ser necesario. Puede ayudar a proteger a sus padres u otros codeudores de la necesidad de pagar la hipoteca, la deuda del estudiante, la deuda de la tarjeta de crédito o incluso un préstamo de automóvil que usted deja atrás.
Sin embargo, para la mayoría de las personas, el seguro de vida se vuelve necesario cuando se casa y tiene un cónyuge e hijos que dependen de sus ingresos.
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Cómo Funciona El Seguro de Vida a Término
El seguro de vida a término es uno de los seguros de vida más simples (en el buen sentido) y más asequibles. Asegura su vida por un período de tiempo de su elección, como hasta que su hipoteca se pague por completo o sus hijos sean adultos. Esto ayuda a garantizar que ninguna de sus obligaciones financieras agobien a su familia si fallece inesperadamente durante la duración del plazo.
La mayoría de las aseguradoras (incluido a Farmers) ofrecen plazos de 10, 20 y 30 años. Realiza pagos mensuales por el plazo de la póliza y, en caso de fallecimiento, la póliza paga un beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios.
Si es joven y tiene muchos años de trabajo por delante, una póliza a largo plazo (30 años) podría tener más sentido. Si tiene niños pequeños, lo mismo es cierto. Tal vez desee que la duración de su mandato termine alrededor del tiempo en que la hipoteca de su casa o la deuda estudiantil se cancela. En ese caso, una duración más corta podría tener sentido para proteger a sus cofirmantes de la necesidad de hacerse cargo del pago del préstamo.
Determinar qué longitud de término necesita es realmente muy fácil. ¡Puede hablar con uno de nuestros agentes de seguros de vida con licencia para recibir una recomendación sobre el monto de la cobertura y la duración del plazo que mejor se adapte a su situación financiera!
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Cómo Funciona El Seguro de Vida Total
Seguro de vida entera está diseñado para proporcionar cobertura para la vida del asegurado. Las pólizas de vida entera generalmente ofrecen primas fijas, beneficios de fallecimiento garantizados y están diseñadas para generar valor en efectivo diferido de impuestos. Por esa razón, una póliza de seguro de vida entera se puede describir como una protección de seguro de vida con una función de ahorro.
¿Cuándo debería considerar comprar una póliza de vida entera?
El seguro de vida entera generalmente se usa cuando la necesidad de un seguro de vida es permanente. Además, tiene un elemento de ahorro incorporado ya que pagará primas y, por lo tanto, acumulará un valor en efectivo dentro de la póliza. Además, el seguro de vida entera se puede utilizar como parte de su planificación patrimonial.
Las primas para el seguro de vida entera pueden ser mucho más altas que las que pagaría inicialmente por la misma cantidad de seguro a término, pero son más pequeñas que las primas que eventualmente pagaría si siguiera renovando una póliza de seguro a término hasta los últimos años del asegurado.
El seguro de vida entera es una buena opción para usted si desea asegurarse de tener una póliza de seguro de vida durante toda su vida y poder pagar las primas cómodamente, o si encaja dentro del marco de su patrimonio o plan de jubilación.
¿En qué se diferencia el seguro de vida entera del seguro de vida a término?
El seguro de vida entera está diseñado para proporcionar cobertura al asegurado durante toda la vida, siempre que se paguen las primas y no se haya entregado la póliza. Por otro lado, el seguro de vida a término brinda cobertura solo por un período fijo que se establece en la póliza.
¿Los pagos de las primas programadas para el seguro de vida completo cambiarán con el tiempo?
En una póliza de vida entera tradicional, los pagos de primas programadas se mantienen nivelados. Las primas generalmente son las mismas (fijas) cada año que el asegurado está vivo. El pago de la prima consiste tanto en la protección del seguro de vida como en el ahorro.
¿Qué es el “valor en efectivo” y cómo difiere del monto nominal de la póliza de vida entera?
El monto nominal es la cantidad de cobertura que desea proporcionar a sus beneficiarios en caso de fallecimiento. El valor en efectivo es el valor que se acumula en la póliza. Los valores mínimos en efectivo están establecidos por la Ley de Seguros y reflejan una acumulación de sus primas después de las deducciones por gastos y reclamaciones de la compañía. Cuando eres joven, tus primas son más que el costo de asegurar tu vida en ese momento. Con el tiempo, el valor en efectivo crece, generalmente con impuestos diferidos, y se le puede permitir al propietario acceder a ese dinero en forma de un préstamo de póliza o el pago del valor en efectivo.
¿Debo obtener un seguro de vida a término o una póliza de seguro de vida completa?
El seguro de vida puede ser muy confuso. ¿Qué es el seguro de vida a término? ¿Qué es un seguro de vida completo? ¿Cómo puede obtener la información que necesita y tomar la decisión correcta sobre el seguro de vida para usted, su familia u otros beneficiarios? Proporcionaremos una descripción general de estos dos tipos populares de seguro de vida para que pueda hacerse una idea de lo que podría ser una buena opción para usted.
- Proporciona solo beneficios por muerte
- Paga beneficios solo si mueres mientras el término de la póliza está en efecto
- El seguro de vida más fácil y asequible para comprar
- Comprado por un período de tiempo específico, como 10, 20 o 30 años, conocido como un “término”
- Se vuelve más caro a medida que envejece, especialmente después de los 50 años
- El término debe renovarse si desea que la cobertura se extienda más allá de la duración del plazo
- Se puede usar como cobertura adicional temporal con una póliza de seguro de vida permanente
- Se puede convertir a un seguro de vida completo
Características del seguro de vida completo:
- Te cubre de por vida
- Proporciona beneficios por muerte así como una acumulación de valor en efectivo que se genera durante la vigencia de la póliza
- Se puede comprar sin un examen médico
- Inicialmente tiene primas más caras que el seguro de vida a término, pero puede ahorrarle dinero durante la vigencia de la póliza si está vigente durante un número considerable de años.
Variables y consideraciones del seguro de vida a término o de vida
Al elegir entre seguros de vida completos o seguros de vida a término, existen varias variables a tener en cuenta. Un agente de seguros de vida bien informado puede ayudarlo a evaluar cada uno de los siguientes aspectos de sus circunstancias y determinar si la vida de término o toda la vida es una mejor opción para usted. Los factores a considerar incluyen:
- Su edad actual
- Estado actual de su salud
- Necesidades financieras de su familia
- Planes para gastos funerarios y de muerte
- La edad de sus hijos
- Gastos de salud a largo plazo en caso de una enfermedad grave
- Su hipoteca y deudas actuales
- Cuando planea jubilarse y el plan de jubilación que tiene establecido
- Necesidades futuras de su familia, como la matrícula universitaria de sus hijos
- Su necesidad de un plan de ahorro de jubilación adicional
- Sus planes e inquietudes con respecto a la creación de un patrimonio y las ramificaciones de los impuestos sobre el patrimonio
- Su intención de establecer un fideicomiso como parte de su voluntad
- Si desea donar fondos de seguros de vida a una organización benéfica
- Sus sentimientos sobre el pago potencial de una póliza a término y que nunca vuelvan a recibir ese valor
Hipotéticamente, si tiene 35 años, tiene hijos pequeños y es la principal fuente de ingresos en su hogar, le conviene considerar comprar una póliza de vida a término que cubra completamente las obligaciones financieras de su familia
Sumar los gastos de manutención, la hipoteca de su casa, el pago de todas las deudas y la educación de sus hijos pueden ayudarlo a comprender el valor real de una póliza que su familia necesitará si usted muere prematuramente. La duración del término probablemente dependa de la edad de sus hijos y cuando los prevea completar la universidad.
Alternativamente, podría comprar una póliza de vida entera que no solo pagará ese valor nominal de la póliza si debe morir antes de que sus hijos hayan terminado la universidad, sino que acumularía un valor en efectivo que proporcionaría beneficios adicionales a su familia o un fondo creciente de dinero de emergencia . También podría considerar convertir parte de su póliza de vida a largo plazo en un seguro de vida completo a lo largo del tiempo para construir una cartera de efectivo para su jubilación a medida que envejece.
Si apenas está comenzando a considerar un seguro de vida a la edad de 60 años, es probable que sus hijos crezcan solos y sus necesidades sean muy diferentes. Es posible que desee una póliza de seguro de vida entera pequeña que cubra sus gastos finales, o puede estar buscando una póliza de vida entera que pueda cubrir las necesidades de su cónyuge si él o ella vive después de su fallecimiento.
Hay muchas opciones creativas y flexibles con un seguro de vida que puede satisfacer sus necesidades únicas. ¡Nuestros Agentes de Seguros de Farmers con licencia pueden ayudarlo a comparar la vida del término con la vida entera y determinar cuál sería la mejor estrategia para usted!
