¡Es difícil saber que la compañía de seguros de vida a la que solicitó no le ofrecerá cobertura, especialmente si estaba esperando un sí!
Usted puede caer en el “mercado de riesgo deteriorado”, lo que significa que usted tiene algo en su fondo que le hace un mayor riesgo de morir prematuramente-pensar cosas como la diabetes, la obesidad, un diagnóstico previo de cáncer o incluso un historial de DUI.
Mientras que muchos solicitantes con este tipo de historia entienden que están en contra de un obstáculo o dos, no es más fácil ser negado cobertura de seguro de vida. Pero, muchas veces, no significa que la búsqueda de una aprobación ha terminado.
Todavía puede haber opciones, que incluyen aplicar a una empresa más adecuada o solicitar un tipo de política diferente.
Aquí hay TRES pasos que usted debe tomar si le han negado el seguro de vida.
1. Recopilar información. Antes de que un asegurador niegue una solicitud, recopila gran cantidad de datos de varias fuentes para evaluar su riesgo. Si el riesgo es lo suficientemente alto, usted es calificado, pospuesto o denegado. En cualquiera de estas circunstancias, solicitar más información sobre el motivo de la denegación es su derecho.
Si lo solicita, el transportista puede proporcionar información detallada sobre por qué se rechaza el solicitante, ya sea por antecedentes médicos, resultados de exámenes actuales, historial de manejo o cualquier otra cosa. Las negaciones de los exámenes actuales tienden a ser las más impactantes, ya que es posible que no conozcan de antemano una enfermedad o enfermedad.
2. Confirmar los resultados. Pueden ocurrir errores. Se pueden cruzar cables. Compruebe los datos que le fueron proporcionados al suscriptor. Si los resultados de los exámenes pobres fueron citados como la causa, confirme con su médico de atención primaria. En algunos casos, una empresa simplemente puede negar la cobertura debido a nuevos resultados de laboratorio no diagnosticados, incluso si hay poca causa de preocupación.
En otros escenarios, se le podría negar por riesgos laborales o recreativos, antecedentes penales e incluso dificultades financieras. Tener registros como éstos, que no se actualizan o detallan lo suficiente, puede dar lugar a posposición o disminución porque el asegurador simplemente no puede evaluar un perfil de riesgo adecuado.
3. Trabajar con un agente. Incluso con una investigación adecuada, la primera empresa a la que se aplica no siempre es necesariamente la mejor. Pasar información detallada a un agente puede permitirles buscar mejores opciones. Un agente de seguros de vida de alto riesgo bien entrenado puede evaluar la información a fondo y encontrar un mejor ajuste para usted.
Pero también debe entender que aplicar a otra compañía es una opción sólo si la razón de la negación (como la diabetes) es una de otra puede aceptar (porque su diabetes está bajo control con la medicación). Cada compañía de seguros de vida se adhiere a su propio conjunto de directrices de suscripción, lo que significa que las aplicaciones idénticas a las compañías independientes podrían dar resultados diferentes.
Si la causa principal de la negación es demasiado grande, un tipo diferente de póliza de seguro de vida en conjunto puede ser el último recurso. El uso de productos “clasificados” o garantizados hace que el seguro de vida sea posible para aquellos con condiciones preexistentes o perfiles de riesgo desfavorables. Mientras que cuestan más y típicamente vienen con beneficios máximos de la muerte, pueden ser una solución.
Ahorro a Largo Plazo
Después de ser aprobado para el seguro de vida, mantener un ojo en los próximos meses o años. Dependiendo de su situación, usted puede tener opciones para bajar su tasa. Aquí dos ejemplos rápidos:
Deja pasar el tiempo. Ciertos riesgos deteriorados requieren simplemente más tiempo para pasar entre el diagnóstico y el momento de la aplicación. A medida que se registran los registros médicos y los seguimientos, y los síntomas pasan o se estabilizan, sus tasas pueden volver a bajar. Además, las preocupaciones relacionadas con un expediente de conducción o antecedentes penales también pueden requerir una cierta cantidad de haber transcurrido cuando el delito sea removido o resuelto.
Revise el lugar de trabajo. Si el seguro de vida se ofrece a través de beneficios grupales en el lugar de trabajo, podría terminar siendo más asequible, basado en el programa ofrecido. También podría conducir a llenar las lagunas de la cobertura una política clasificada o garantizada dejado detrás.
No hay un régimen único para combatir una declinación. Sin embargo, la adopción de estos pasos podría aliviar el estrés y las molestias que hacen encontrar cobertura tan desalentador.
